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60秒の質問で、いま検討できる選択肢を整理します

住宅ローンの滞納や競売でお困りの状況は、方によって大きく異なります。この診断では「今の状況」「これからの希望」「きっかけになった出来事」「返済のこと」「家のこと」の5つの質問にお答えいただくことで、いま検討できる選択肢の目安をお伝えします。

個人情報の入力は不要で、匿名のままご利用いただけます。診断結果は一般的な傾向をもとにした目安であり、実際に検討できる選択肢はご事情によって異なります。

住宅ローンの滞納は、こう進んでいきます

住宅ローンの返済がむずかしくなると、多くの場合、段階を追って通知が届きます。内容がよく分からない通知ほど、放置せずに確認することが大切だとされています。届いている書面の名前を確認するだけでも、今の状況を把握する手がかりになります。

1. 01

   督促状・催告書

   滞納から比較的早い段階で届く、支払いを求める書面とされています

2. 02

   期限の利益喪失通知

   分割で支払う権利がなくなったことを知らせる書面とされています

3. 03

   代位弁済通知

   保証会社が代わりに支払い、残債の一括請求に切り替わったことを知らせる書面とされています

4. 04

   競売開始決定通知

   裁判所から届く、競売の手続きが始まったことを知らせる書面とされています

5. 05

   期間入札の通知

   競売の入札が始まる時期が近いことを知らせる書面とされています

住宅ローンが払えないとき、検討できる4つの方法

状況によって、検討できる方法はいくつかあります。ここでは代表的な4つの選択肢をご紹介します。実際にどれが検討できるかは、滞納の段階やローンの残り、家の売れそうな価格などによって変わります。

競売と任意売却は、何が違うのか

同じ「家を手放す」場合でも、競売と任意売却では進み方が異なります。競売を回避したいというご相談で、最初に確認されることが多い違いをまとめました。

競売を止めたいなら、時間が最大の条件になります

一般に、競売開始決定の通知が届いてから開札までは5〜7ヶ月が目安とされています。一方で、任意売却の手続き自体にも1〜2ヶ月ほどかかることが多く、買主を探す期間も必要です。そのため、余裕があるうちのご相談が望ましいとされています。

「まだ滞納していないが不安」という段階でも、検討できる対応があります。早い段階でのご相談ほど、選べる選択肢は多い傾向にあるとされています。

同じような状況から、競売を回避できた例

離婚

Yさん（仮名）・37歳・パート／神奈川県横浜市

状況

離婚後、夫の住宅ローン滞納が判明し督促を受けた

結果

残債3,500万円 → 3,200万円で売却（3週間）、残債300万円は月1万円

病気による収入減

ご夫婦／東京都八王子市

状況

ご主人が病気で就労困難になり、貯蓄を取り崩した末に滞納

結果

競売より高い価格で売却し、競売を回避

離婚・リースバック

Aさん（仮名）／埼玉県さいたま市

状況

元夫の滞納が発覚。高校受験を控えた子との生活を守りたかった

結果

リースバックで住み続けながら売却、残債70万円は無利子分割

投資目的購入

Sさん（仮名）・50歳・自営業／埼玉県さいたま市

状況

投資目的でのローン利用が発覚し、競売開始の通知が届いた

結果

残債2,800万円 → 2,700万円で売却、残債100万円は月1万円で合意

※ 上記は個別の実例（仮名）です。結果を保証するものではなく、実際の内容はご事情により異なります。

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